Faux sinistres, documents falsifiés, déclarations mensongères, depuis les premières polices d'assurance, la fraude accompagne le secteur comme son ombre. C’est pourquoi ce dernier s'est construit sur un paradoxe : protéger la majorité honnête en se méfiant de tous. Une logique défensive qui a engendré une spirale de complexification qui pénalise avant tout ceux qu'elle prétend servir. Formulaires, justificatifs multiples, délais prolongés : autant d'obstacles qui découragent les assurés de bonne foi.

Cette approche génère une défiance mutuelle dommageable. Les assurés perçoivent leur assureur comme un adversaire, tandis que les assureurs voient en chaque demande une tentative de fraude potentielle. Une méfiance qui érode la confiance, pourtant fondement du contrat d'assurance.

Depuis quelques année, l'intelligence artificielle dote les fraudeurs des outils de détection inédits : falsification de documents, génération facilitée de contenu réalistes, réseaux sociaux pour recruter des complices. Dans cette course à l’innovation, chaque nouveau contournement appelle à la création de barrières additionnelles.

Mais malgré le déploiement de dispositifs anti-fraude toujours plus sophistiqués, la fraude à l'assurance demeure minoritaire et stable, ne représentant selon l'ALFA qu'entre 3 et 10% des prestations versées. En revanche, le coût de ces dispositifs ne cesse d'augmenter, pesant sur les primes de tous les assurés. Plus grave, ces mesures dissuadent parfois les victimes légitimes de faire valoir leurs droits, par crainte de la complexité administrative.

Mais au-delà de la lutte anti-fraude, la révolution technologique est surtout une opportunité inédite de repenser l'approche assurantielle. L'intelligence artificielle, l'analyse de données massives, et les objets connectés permettent de concevoir des systèmes plus intelligents, plus rapides et plus justes au service des assurés honnêtes. En fonction de la particularité du sinistre, l’IA peut adapter le dédommagement proposé. Pour une panne réparable, elle peut ainsi offrir à l’assuré un bon de réduction chez un artisan des environ.

L'IA peut également analyser en temps réel des milliers de variables pour identifier les anomalies suspectes sans ralentir le traitement des dossiers standards. Suite à l'intégration d'outils IA dédié à l'augmentation des performances des équipes gestion de sinistres, notre temps de réponse a été divisé par 4. Cette transformation bénéficie prioritairement aux assurés honnêtes.

L'assurance moderne doit retrouver son esprit affinitaire originel : protéger la communauté des assurés contre les aléas de la vie. Pour ce faire et pour parvenir à réconcilier efficacité économique et service aux assurés, la technologie offre les outils essentiels. Il est temps de passer d'une logique de contrôle généralisé à une approche de confiance intelligente : penser l'assurance pour les 95% de gens honnêtes plutôt que contre les 5% de malhonnêtes, où la technologie permet de faire confiance tout en vérifiant. L'avenir de l'assurance ne se construira pas contre les fraudeurs, mais pour les honnêtes gens.